面向金融机构、企业类平台与供应链场景的企业身份核验与风险洞察方案：以工商、公安、司法、银联、运营商多维数据为基础，用五种方式核验「这家企业是不是真的、办事人是不是本人」，再叠加企业评分、实际受益人与股权穿透能力，支持 API、H5、定制页面与信用报告四种交付。
| 适用场景 | 企业准入认证、金融机构贷后管理、商业合作尽调、企业类平台注册与登录、供应链风控与关联关系筛查 |
|---|---|
| 交付形式 | API 接口（7×24 小时服务）／ H5 页面 ／ 定制页面 ／ 信用报告 |
| 数据来源 | 银联、公安、司法、工商、运营商等权威体系（方案原文），企业工商信息含历史库与每日更新库 |
| 覆盖体量 | 企业数据 2.3 亿+（方案原文标注） |
| 核心能力 | 企业准入核验、法人人像实人核验、运营商短信核验、银行卡打款认证、电子营业执照核验、企业评分、实际受益人识别、股权穿透、空壳与关联风险检测 |
| 原版文档 | 《企信查-企业服务方案》共 33 页 · 7.0 MB |
方案开篇没有先讲产品，而是先列痛点。它把传统企业认证的问题归为四类，每类都指向一个具体的业务后果：
对应的解法有三条主线：企业数字化（把认证服务以 API 方式接入业务系统，打通前后端）、权威合规（基于银联、公安、司法等权威体系的数据源，结合人像识别、运营商手机核验、银行卡打款认证、OCR 识别做多维度一致性核验）、稳定服务（7×24 小时不间断的 API 服务）。
方案给出五种可组合的核验方式，强度从「信息一致」到「账户可达」逐级递进，实际项目中通常按业务风险等级选取一种或叠加使用。
提交「企业名称 + 统一社会信用代码 + 法人名称 + 法人身份证号」四项，经工商数据核验后返回一致或不一致，直接作为业务决策依据。这是最轻量的一层，解决「这家企业是否存在、法人信息是否对得上」。
在企业工商信息核验的基础上叠加法人人像实人核验，通过公安核验通道判断证件持有人与法人身份是否一致。它把「信息对得上」升级为「人对得上」。
输入手机号码提交网关，连接运营商全量实时接口；短信模板可自定义。方案对这一环节的表述是「精准高效，5S 送达」。
向企业账号打入一笔随机金额，由用户校对金额是否一致，以「账户实际可达」作为企业主体真实性的补充验证。这一层验证的是账户控制权，而不只是信息。
流程为：法人到平台扫一扫 → 企业扫描机构二维码 → 授权后登录 → 国家市场监督管理总局实时核验。返回两类信息：一是照面工商信息（统一社会信用代码、企业名称、企业类型、营业场所、法人、注册资本、成立日期、经营期限、经营范围、登记机关等），二是企业证照持照人身份信息（办事人姓名、企业名称、统一代码、有效期、委托事项、持照人类型）。
与纸质执照相比，电子营业执照路径的特点是「免用纸质、精准核验、便捷高效」：执照免携带、申请书免填写、执照信息免录入、核验数据免调用，同时能实时验证经办人是否为合法持照人、实时获取企业工商登记信息与执照影印件。
核验只解决「是不是」，判断「能不能合作」还需要一层信息底座。方案的标准化服务把企业信息组织成六个板块：
其中企业评分的口径值得单独说明：方案表述为「基于多维度、高质量的企业数据，通过机器学习、专家评分等大数据分析方法形成企业评分」，公式是实力评价 + 风险评估 = 综合评价，前提是「多维度 + 高质量 = 坚实基础」。也就是说，评分不是单一模型的输出，而是实力与风险两条线的合成。
实际受益人与企业族谱解决的是另一类问题——「谁真正在控制这家企业」。方案对最终受益人的定位是：快速准确锁定最终受益人，防止最终受益人的违规行为给投资带来不确定风险；负面信息与行政处罚板块则帮助使用方在投前规避风险。
方案把定制服务定义为「由用户根据自身业务需求定制产品要素和服务系统」，主要用于金融机构贷后管理、企业关联关系筛查、商业合作、企业类平台服务等场景。原文列出的可定制要素包括工商信息、经营信息、股权穿透信息、舆情信息、企业年报、税务发票产品、空壳检测与关联信息等。五个方向最具体：
这套定制能力的落点是「风险洞察和预警」——方案的原话是协助用户有效管理和降低风险带来的损失，而不是替代业务判断。
方案用一张对比表说明了自建数据链路与「页面抓取式」查询平台的差异，这也是评估同类产品时最实用的一页：
方案说明数据来自银联、公安、司法、工商、运营商等权威体系，公司获得政务部门合规授权，股东持有央行企业征信备案。技术层面的三条原则是：坚持「不缓存复用」流转数据，以最小化隐私泄露风险；对标 GDPR 的数据保护要求约束自身；将多方安全计算技术嵌入数据透传业务，在「明文数据不出库」的前提下完成核验。公司按照 ISO/IEC 27001 与等保二级标准建设和运营。
需要提示的是，本页为方案文字摘要，具体接口字段、计费与合规条款以原版 PDF 与商务合同为准。
四项：企业名称、统一社会信用代码、法人名称、法人身份证号。经工商数据核验后返回一致或不一致，可直接用于准入决策；若需更强验证，可叠加法人人像实人核验、运营商短信核验或银行卡打款认证。
可以。方案提供 H5 页面、定制页面与信用报告三种非接口形态；接口形态按业务系统嵌入，提供 7×24 小时服务，并支持批量查询与按需定制版本。
方案表述为「一穿到底」，突破以往穿透限制，以图谱形式展示股东个数、持股比例、穿透路径和层数，并支持据此计算间接持股与外资占比。
方案给出的口径是「实力评价 + 风险评估 = 综合评价」，基于多维度企业数据，通过机器学习与专家评分等大数据分析方法形成，输出综合评价与身份特征两条线的评分、等级和排名。
可以。方案的基本属性与动态特征维度覆盖僵尸企业、异地经营、无实际经营、借壳经营、傀儡公司、空壳公司关联方、套牌公司、空壳团伙等类型，并支持结合股权穿透与关联关系筛查做进一步判断。
方案说明数据来自银联、公安、司法、工商、运营商等权威体系，公司获得政务部门合规授权，股东持有央行企业征信备案；技术上坚持不缓存复用流转数据，并以多方安全计算实现明文数据不出库。