2021 KYC/AML 九大趋势
发布时间: 2021-03-19
在2020年-2021年间，KYC合规性出现了一些系统性变化，这些变化包括我们的工作方式、使用的工具类型以及监管机构新技术和程序的应用。
1. 远程工作成为新冠后时代主流
随着新冠病毒在2020年的全球爆发，大量企业与金融机构选择了远程居家的工作方式，并在疫情平息后延续了这一做法。今年，尽管香港的办公室生活已恢复到相对正常的状态，汇丰银行（HSBC）仍延续了允许香港员工每周最多可以在家工作四天的政策。除此以外，还有许多其他公司与企业都采取了类似做法，后疫情时代，居家办公将成为新的潮流。
2. RegTech（监管科技）被嵌入到传统KYC使用中
自疫情以来，越来越多的职能需要远程完成，因此使用RegTech解决方案使金融机构确保疫情期间不间断地提供服务。在未来数月中，我们预期金融机构将扩展并更好地将这些新引入的RegTech系统整合到现有的数字架构中，以构建一个长期和全面的数字战略。
3. 监管机构将继续在推动监管技术方面发挥关键作用
在2020年，金融监管机构不再畏首畏尾，而是开始鼓励采纳监管技术。这一转变早已涌现苗头，但也由于新冠疫情而大大加速，例如金融行动特别工作组（FATF）于2020年4月正式提出并推广了RegTech数字登机解决方案。在整个2021，我们很可能会看到越来越多的监管机构在国家和地区层面上接受这种态度（例如金管局最近发布的《促进采用RegTech的白皮书》）。
4. 打击洗钱仍然是全球的优先事项
2020年，各国政府为了推出新冠救援政策，普遍公共开支大增。因此，打击洗钱与非法资金流通很可能成为国际社会更加紧迫的优先事项之一。在利雅得举行的G20峰会上，金融行动特别工作组主席就对此发表了态度相对激进的讲话。在那次会议上，马库斯•普莱尔总统敦促G20所有成员国以身作则，制止洗钱活动，并强调监督金融和非金融部门（包括律师、会计师，以及信托和公司服务供应商），并强调需要加速有关信息跨司法管辖区的流通。
5. 更统一的泛亚贸易及反洗钱方法
亚太地区的区域全面经济伙伴（RCEP）是历史上最大的贸易集团。其十五个签署国（澳大利亚、文莱、柬埔寨、中国、印度尼西亚、日本、老挝、马来西亚、缅甸、新西兰、菲律宾、新加坡、南韩、泰国和越南）约占世界人口的30%和全球生产总值的30%。该贸易集团的成立是亚太地区内部进行区域合作和贸易正常化的重要信号，这无疑将产生长期的经济影响，甚至可能导致该地区政府采取更一致化的反洗钱和金融监管手段。
6. 欧盟将努力加强其在整个集团的反洗钱战略
继过去几年在整个欧盟发生一系列洗钱丑闻后，在2020年，欧盟委员会制定了打击金融犯罪的相关计划。其中包括设立有关反洗钱和反恐怖主义融资的统一规则，以及引入一个更强大的执法机构。鉴于过去十年欧盟各国在反洗钱方面所面临的阻碍，预计在未来数月，这一讨论仍将是欧盟层面的优先事项。
7. 虚拟资产进入主流金融领域
在经历了多年的监管灰色地带后，虚拟资产开始受到大规模监管，主要是由于在2019年颁布了《反洗钱/反恐怖主义融资（AML/CTF）虚拟资产标准》。一年后，全球监察机构发表了一份报告，记载了公共和私营企业在执行该指引方面所取得的进展。根据该报告，54个司法区中有35个已实施改标准，其中32个对虚拟资产服务提供商（VASP）进行监管，另外3个完全禁止其运营。同时，主流金融界似乎准备接受区块链作为转移价值的可靠方式。
8. 需要持续的合规培训
过去十五年，新法规的推出，加上前所未有的技术进步，从根本上改变了KYC的职能与应用场景。随着KYC流程日益数字化，以及线上交易的普及化，对KYC相关人员的持续技术培训将成为世界各地金融组织的重要任务。
9. 对数字身份和KYC程序的兴趣重新燃起
在2020年，由于全球数以千计的银行机构关闭，无数过去线下服务的使用者被迫转向数字银行。为进一步简化数字金融业务和保障业务安全，数字身份和KYC公用计划再次收到广泛关注。正如在2020年10月的ICA BIG Compliance Festival上各机构所讨论的，新计划不仅针对个人，还将涵盖企业，包括中小型企业的KYC。
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作者: https://knowyourcustomer.com/